เห็นได้ชัดว่าเป็นแพลตฟอร์ม FCA แต่เหตุใดบัญชีจึงถูกเปิดในธนาคารที่ไม่รู้จัก

วันนี้มาแชร์ประสบการณ์ของเพื่อนฉันคนนึง เขาเพิ่งเปิดบัญชีที่แพลตฟอร์มที่ได้รับใบอนุญาต FCA และเขาได้รับมอบหมายให้เปิดบัญชี FCA อย่างไรก็ตาม ครั้งหนึ่งเมื่อเขาฝากและถอนเงิน เขาพบว่าเงินของเขาถูกฝากไว้ในธนาคารที่ไม่รู้จัก ถ้าเป็นใครก็ต้องรู้สึกตกใจ วันนี้เลยมาแชร์ว่าถ้าเจอปัญหาแบบนี้เพื่อนควรจะรับมือยังไง?

  

1. ธนาคารประเภทใดที่สามารถเป็นธนาคารผู้รับฝากทรัพย์สินอิสระได้? 

อย่าตื่นตระหนกเมื่อเผชิญกับสถานการณ์นี้ เรามาทบทวนกฎระเบียบบางประการของ FCA สำหรับธนาคารผู้รับฝากทรัพย์สินอิสระกันก่อน 

FCA กำหนดว่าเงินทุนของผู้ใช้จะต้องฝากไว้ในธนาคารที่ได้รับการควบคุม โดยกฎหลัก 2 ข้อนี้ คือ 1.การกำกับดู 2.คุณสมบัติ 

ประการแรก คือ การกำกับดูแล แม้ว่า FCA ไม่ได้กำหนดให้ธนาคารต้องเปิดในอังกฤษ แต่จากมุมมองของระบบการกำกับดูแลทางการเงิน FCA มีสิทธิในการกำกับดูแลโดยสมบูรณ์เหนือธนาคารของอังกฤษ ดังนั้นจึงเป็นทางเลือกที่ปลอดภัยกว่าอย่างแน่นอนในการเปิดบัญชีกับธนาคารในอังกฤษ 

แน่นอนว่า หากไม่ใช่ธนาคารของอังกฤษ โดยทั่วไปแล้ว มีเพียงธนาคารข้ามชาติเท่านั้นที่สามารถทำหน้าที่เป็นธนาคารผู้ดูแลอิสระสำหรับบัญชี FCA ได้ ซึ่งจะต้องได้รับอนุญาตจาก FCA ดังนั้นขอแนะนำให้เพื่อนๆตรวจสอบก่อนว่าเป็นธนาคารของอังกฤษหรือไม่ ถ้าไม่เช่นนั้น มีความเป็นไปได้สูงที่บัญชีจะทำงานโดยเปล่าประโยชน์ 

  

ถ้าเป็นธนาคารอังกฤษ ก็จะมีธนาคารชั้นหนึ่งและชั้นสองจริงๆ 

สาเหตุหลักมาจากหลังจากวิกฤตฟรังก์สวิสในปี 2558 ธนาคารรายใหญ่ได้เข้มงวดเกณฑ์ในการเปิดบัญชีมากขึ้น โดยทั่วไปแล้วธนาคารชั้นหนึ่งมักไม่ค่อยให้บริการดูแลกองทุน เนื่องจากบัญชีเหล่านี้เป็นบัญชีที่ FCA ให้ความสำคัญมากที่สุด ดังนั้นเกณฑ์ในการเปิดบัญชีโดยทั่วไปจึงสูงมาก 

  

ตัวอย่างเช่น แพลตฟอร์ม EBC สามารถเปิดบัญชีธนาคารระดับองค์กรสูงสุดของ Barclays Bank ในสหราชอาณาจักร โดยกำหนดให้ต้องมีผลประกอบการและเงินฝากของบริษัทมากกว่า 6.5 ล้านปอนด์ นอกจากนี้ ผู้สมัครยังต้องผ่านการตรวจสอบทางการเงินที่เข้มงวดอีกด้วย และตรวจสอบประวัติโดย Barclays อย่างไรก็ตาม สอดคล้องกับการรับประกันระดับความปลอดภัย AAA 

โดยทั่วไปธนาคารรองจะเป็นธนาคารขนาดเล็กและขนาดกลาง และอิทธิพลของธนาคารนั้นจำกัดอยู่เพียงบางพื้นที่เท่านั้น อย่างไรก็ตาม ข้อดีคือเกณฑ์ในการเปิดบัญชีค่อนข้างต่ำ และมูลค่าการซื้อขายและเงินฝากโดยทั่วไปอาจอยู่ระหว่าง 500,000 ถึง 1 ล้านปอนด์ อย่างไรก็ตาม เนื่องจากการกำกับดูแลของ British FCA จึงสามารถรับประกันปัจจัยด้านความปลอดภัยได้เช่นกัน ข้อมูลนี้สามารถตรวจสอบได้จากเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ FCA ตราบใดที่เป็นไปตามคุณสมบัติตามกฎระเบียบ FCA ปัจจัยด้านความปลอดภัยโดยรวมก็ค่อนข้างสูง 

อย่างไรก็ตาม การเป็นนักลงทุนต้องให้ความสำคัญกับแพลตฟอร์มที่มีบัญชีเอสโครว์จากธนาคารชั้นนำ เพราะโดยทั่วไปแล้วธนาคารชั้นนำจะมีระบบควบคุมภายในเป็นของตัวเอง และพวกเขาก็แลกเปลี่ยนข้อมูลกับ FCA เป็นประจำ ซึ่งเป็นการรับประกันสองเท่า 

  

2. อะไรคือ สาเหตุที่ไม่เปิดภายใต้การดูแลของ FCA? 

สิ่งที่คนส่วนมากกังวลจริงๆ ก็คือ เพราะอะไรบางแพลตฟอร์มมีใบอนุญาต FCA ที่ชัดเจน แต่ยังคงฝากเงินไว้ในธนาคารที่ไม่ได้รับการควบคุมโดย FCA อยู่ 

  

สถานการณ์แรก คือ แพลตฟอร์มปลอม 

หากคุณมีคุณสมบัติตามกฎระเบียบ คุณสามารถถามเขาได้โดยตรงว่าหมายเลขควบคุมของเขาคืออะไร โดยทั่วไป แพลตฟอร์มที่เป็นทางการจะระบุหมายเลขควบคุมโดยตรงบนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการ ตัวอย่างเช่น หมายเลขควบคุม FCA ของแพลตฟอร์ม EBC คือ 927552 

หากบุคคลนี้ไม่กล้าพูดหรือลังเล แสดงว่าเป็นแพลตฟอร์มปลอม 100% 

 

สถานการณ์ที่สอง คือ บัญชีที่โบรกเกอร์เปิดให้คุณไม่เกี่ยวข้องบัญชี FCA เลย 

ดังนั้นแพลตฟอร์มปลอมจะไม่เปิดบัญชีการดูแลอิสระภายใต้การดูแลของ FCA เป็นปกติอยู่แล้ว แต่จะเลือกใช้งานธนาคารที่มีการกำกับดูแลที่หลวมมากแทน 

นอกจากเกณฑ์ที่สูงในการเปิดบัญชีกับธนาคารชั้นนำของอังกฤษแล้ว หลายๆ คนยังไม่ทราบว่า FCA มีค่าธรรมเนียมรายปีตามจริง สำหรับค่าธรรมเนียมรายปี หนึ่งในมาตรฐานการเรียกเก็บเงินมาจากบัญชีการดูแลที่เป็นอิสระ ตามคู่มือของ FCA จะมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีบนแพลตฟอร์มตามขนาดของเงินทุนในบัญชีการดูแลอิสระ 

 จากที่รู้มาคร่าวๆ ตามมาตรฐาน ค่าธรรมเนียมรายปีที่เกิดขึ้นเพียงอย่างเดียวอาจเป็นหลายแสนปอนด์ 

แต่ถ้าเปรียบเทียบกับ ธนาคารภายใต้การกำกับดูแลแบบหลวมๆ อาจมีค่าใช้จ่ายเพียงไม่กี่ร้อยถึงหลายพันดอลลาร์ต่อปีเท่านั้น ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับต้นทุน 

สิ่งที่ต้องเน้นย้ำในที่นี้ก็คือ การกำกับดูแลที่ผ่อนคลายไม่ได้หมายถึงการกำกับดูแลนอกชายฝั่ง แม้ว่าเราจะรู้สึกว่าการกำกับดูแลในต่างประเทศไม่ได้เชื่อมโยงกันอย่างเคร่งครัด แต่หลังจากการพัฒนาในอุตสาหกรรมการเงินมาหลายปี การกำกับดูแลในต่างประเทศบางส่วนถือเป็นรูปแบบการกำกับดูแลที่แข็งแกร่งมายาวนาน รูปแบบที่พบบ่อยที่สุด คือ Cayman CIMA เนื่องจากเคย์แมนเป็นดินแดนโพ้นทะเลของ สหราชอาณาจักร ดังนั้น กฎระเบียบหลายข้อในหลักการจึงสอดคล้องกับ FCA อย่างสมบูรณ์ 

ยกตัวอย่าง หากคุณเปิดบัญชี Cayman CIMA บนแพลตฟอร์ม EBC เงินจะถูกจัดเก็บไว้ใน Barclays Bank ในสหราชอาณาจักรด้วย และระดับความปลอดภัยที่คุณได้รับโดยพื้นฐานแล้วจะเหมือนกับบัญชี FCA ของพวกเขา 

  

สถานการณ์ที่สาม คือ บัญชี FCA ไม่มีอำนาจเพียงพอ 

ตรงนี้ต้องรู้ก่อนว่าบัญชีที่เปิดมีกี่ประเภทและคุ้มครองอะไรบ้าง? ดังนั้นประเภทใบอนุญาต FCA มีทั้งหมด 7 ประเภทใน 4 หมวดหมู่ ซึ่งเฉพาะใบอนุญาต STP และ MM ที่มีการควบคุมอย่างเต็มที่เท่านั้นที่ต้องอยู่ภายใต้การดูแลของ FCA และตรวจสอบให้แน่ใจว่าแต่ละบัญชีได้รับการคุ้มครองค่าตอบแทน FCSC สูงถึง 85,000 ปอนด์และในบรรดาใบอนุญาตอื่นๆ มีใบอนุญาต AR ซึ่งแบ่งออกเป็นใบอนุญาต AR เบื้องต้นและใบอนุญาต AR อิสระ เป็นต้น