ทำไมประกันภัย PI จึงสำคัญสำหรับการเลือกแพลตฟอร์ม

วันนี้เราจะพูดคุยในหัวข้อที่นักเทรดส่วนใหญ่มองข้าม นั้นก็คือ การประกันภัยความรับผิดทางวิชาชีพ หรือที่เรียกว่า PI Insurance

นักลงทุนหลายคนตรวจสอบว่าแพลตฟอร์มนั้นปลอดภัยหรือไม่ พวกเขาจะพิจารณาจากมุมมองของใบอนุญาตตามกฎระเบียบ บัญชีแบบอิสระ และความเร็วในการฝากถอนเงิน

เราคิดว่าแค่นี้ยังไม่เพียงพอต่อการเลือกแพลตฟอร์ม

นับตั้งแต่ FCA ของสหราชอาณาจักรได้นำประกันภัยความรับผิดทางวิชาชีพ (PI Insurance)รวบรวมเข้าเป็นกฎข้อบังคับเป็นครั้งแรก กฎระเบียบในประเทศต่างๆ ก็ให้ความสำคัญกับมาตรการคุ้มครองในเรื่องการลงทุนมากขึ้นเรื่อยๆ เหตุผลนั้นง่ายมาก ประกันภัยความรับผิดทางวิชาชีพ (PI Insurance) เป็นการเสริมสร้างความคุ้มครองให้กับวิชาชีพนั้นๆ ในกรณีที่การเทรดเกิดข้อผิดพลาดหรือสูญเสีย ประกันภัย PI ก็จะคุ้มครองการสูญสียครั้งนั้นๆ

1.ขยายขอบเขตการคุ้มครอง

นักลงทุนที่รู้จักองค์กรภาครัฐอิสระ FCA ของสหราชอาณาจักรคงทราบดีว่า ผู้ใช้ที่เปิดบัญชี FCA แต่ละรายจะได้รับผลประโยชน์อย่างเต็มที่กับแผนค่าชดเชยของกองทุน FSCS สูงสุดถึง 85,000 ปอนด์

อันที่จริง แผนค่าชดเชยกองทุน FSCS ก็เปรียบเสมือนกับประกันภัยชนิดหนึ่ง จากข้อมูลที่บันทึกของกองทุน FSCS มีการดำเนินการจ่ายค่าชดเชยที่สูงมาก โดยในช่วง 20 ปีที่ผ่านมา มีการชดเชยสะสมกว่า 5.5 พันล้านปอนด์ จึงไม่เกินจริงที่จะกล่าวว่าเป็นกองทุนที่มีค่าชดเชยที่ครอบคลุมมากที่สุดในโลกปัจจุบัน

มีเพียงข้อเดียวที่กองทุน FSCSไม่สามารถคุ้มครองได้นั้นก็คือ แพลตฟอร์มเกิดปัญหาและใกล้ล้มละลาย

ในการซื้อขายจริง นักลงทุนต้องเผชิญกับสถานการณ์ที่ซับซ้อนกว่านั้นมาก เช่น หากเกิดความสูญเสียเนื่องจากความประมาทหรือข้อผิดพลาดของแพลตฟอร์มหรือพนักงานของแพลตฟอร์ม ก็จะไม่อยู่ในขอบเขตการชดเชยของกองทุน FSCS ในกรณีนี้ เราจำเป็นต้องใช้ช่องทางการร้องเรียนเพื่อขอรับค่าชดเชย

แต่หากแพลตฟอร์มนั้นได้ซื้อประกันภัยความรับผิดทางวิชาชีพ (PI Insurance) บริษัทประกันที่รับประกันจะทำการชดเชยโดยตรง ซึ่งปัจจุบันมีการขยายขอบเขตการชดเชยเป็นอย่างมาก นอกจากหน่วยงาน FCA ของสหราชอาณาจักรแล้ว ยังมี ASIC ของออสเตรเลีย และ CIMA ของเคย์แมนที่ต้องให้ซื้อประกันภัย PI

อย่างแพลตฟอร์ม EBC ก็ถือใบอนุญาตของ FCA, ASIC และ CIMA ทั้งหมด ซึ่งแต่ละหน่วยงานก็ต้องซื้อประกันภัย PI นั่นหมายความว่าไม่ว่าคุณจะเปิดบัญชีกับ EBC ภายใต้การกำกับดูแลใด คุณก็สามารถได้รับการคุ้มครองจากประกันภัย PI ช่วยเพิ่มความปลอดภัยในการลงทุนมากขึ้น

2.สะท้อนถึงความมั่นคงของแพลตฟอร์มโดยอ้อม

ประกันภัย PI ยังสะท้อนให้เห็นถึงความมั่นคงของแพลตฟอร์มโดยอ้อม

หน่วยงานกำกับดูแลที่ซื้อประกัน PI ที่ฉันกล่าวถึงก่อนหน้านี้ ล้วนกำหนดมาตรฐานวงเงินขั้นต่ำของการซื้อประกันภัย PI เช่น FCA ของสหราชอาณาจักรกำหนดวงเงินขั้นต่ำ 1 ล้านปอนด์, ASIC ของออสเตรเลียกำหนดขั้นต่ำ 2.5 ล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย, และ CIMA ของเคย์แมนกำหนดขั้นต่ำ 1 ล้านดอลลาร์เคย์แมน

เราได้ไปตรวจสอบอัตราค่าประการกัน PI  เนื่องจากอาชีพเทรดจะมีลักษณะพิเศษ เบี้ยประกันของบริษัทประกันส่วนใหญ่อยู่ที่ประมาณ 8%-15% ของวงเงินประกัน ดังนั้นยิ่งวงเงินสูง เบี้ยประกันที่ต้องจ่ายก็ยิ่งสูง ซึ่งจุดนี้เป็นการทดสอบความสามารถในการหมุนเวียนเงินสดของแพลตฟอร์มอีกด้วย

ตัวอย่างแพลตฟอร์ม EBC ซื้อวงเงินประกันภัย PI จาก Lloyd's และ Aon มากกว่าหลายสิบล้านดอลลาร์ต่อปี ซึ่งสูงกว่ามาตราฐานขั้นต่ำเป็นอย่างมาก และจ่ายเบี้ยประกันประมาณ 1-1.3 ล้านดอลลาร์สหรัฐต่อปี แสดงให้เห็นถึงความมั่นคงทางการเงินของแพลตฟอร์ม

อย่างไรก็ตาม หากวงเงินประกันภัย PI หลายสิบล้านดอลลาร์ถูกใช้งาน นักลงทุนแต่ละคนสามารถได้รับค่าชดเชยสูงสุดเท่าไร?

จากข้อมูลที่มีการบันทึก เทรดเดอร์แต่ละคนสามารถได้รับค่าชดเชยสูงสุด 350,000 ดอลลาร์ ซึ่งครอบคลุมปริมาณเงินของนักเทรดส่วนใหญ่ นี่เป็นเหตุผลว่าทำไมหน่วยงานผู้กำกับดูแลจึงต้องนำประกันภัย PI รวบรวมไว้ขอบเขตข้อบังคับ

โดยรวมแล้ว ประกันภัยPI ให้การคุ้มครองที่ครอบคลุมมากกับนักลงทุน และขนาดของวงเงินประกันยังสะท้อนถึงความมั่งคงทางการเงินของแพลตฟอร์ม ซึ่งมีความหมายอย่างมากในการเลือกแพลตฟอร์ม